Top 10 Tipps zum Geldmanagement

Geldmanagement ist ein heikles Thema. Für viele ist das Thema von einem Gefühl der Besorgnis begleitet. Vielleicht haben Sie das Sparen für den Ruhestand etwas zu lange aufgeschoben. Oder vielleicht machen Sie sich Sorgen, dass Sie kein Notsparkissen haben. Was auch immer Ihre Bedenken sein mögen, es gibt keine Zeit wie die Gegenwart, um Ihre Finanzen in den Griff zu bekommen. Es ist am besten, so schnell wie möglich mit guten finanziellen Gewohnheiten zu beginnen. Glücklicherweise haben wir 10 Tipps zum Geldmanagement, um Ihnen den Einstieg zu erleichtern.

1. Kennen Sie Ihre Geldprioritäten

Vor der Budgetierung müssen Sie Ihre Prioritäten festlegen. Wenn Sie diesen entscheidenden Schritt überspringen, werden Sie sich nicht in Ihren Finanzplan einkaufen.

Sie benötigen einen Fokus, um Ihre Geldziele an Ihren Geldgewohnheiten auszurichten. Dieser Fokus ist momentan das Wichtigste in Ihrem Leben. Haben Sie Kreditkartenschulden, bei denen sich Ihr Magen dreht, wenn Sie nur daran denken? Die Auszahlung könnte Ihre Priorität Nr. 1 sein.

Patrice Washington , eine führende Autorität in den Bereichen persönliche Finanzen, Unternehmertum und mehr, weist darauf hin, dass die Geldprioritäten mit Ihren persönlichen Werten übereinstimmen. „Die größten Kategorien sollten das widerspiegeln, was für Sie am wichtigsten ist“, unabhängig davon, ob Sie internationale Reisen schätzen oder sich um Ihren Körper kümmern. Dann können Sie andere Kategorien einschränken, um für Ihre wahren Prioritäten „bei maximaler Kapazität zu sparen“.

Vielleicht ist es eine Hochzeit oder ein Urlaub, für den Sie sparen möchten. Oder vielleicht möchten Sie einen Notfallfonds einrichten, damit Sie nicht „ohne Paddel einen Bach hinauf“ sind, wenn Ihr Auto eine Motorüberholung benötigt oder Ihr Haustier operiert werden muss.

Was auch immer Sie am meisten beschäftigt, machen Sie dies zu Ihrer Priorität, zumindest um zu beginnen.

2. Bestimmen Sie Ihre monatliche Bezahlung

Wie das Sprichwort sagt: „Was gemessen wird, wird verwaltet.“ Wie können Sie Ihr Geld verwalten, ohne zu wissen, was Sie jeden Monat verdienen? Wenn Sie keine konkrete Zahl haben, bestimmen Sie Ihr monatliches Einkommen nach Steuern . Dies ist einfacher, wenn Sie ein Angestellter mit einem regelmäßigen Gehaltsscheck sind. Freiberufler müssen möglicherweise ihr monatliches Einkommen schätzen.

Sobald Sie eine Nummer haben, fügen Sie zusätzliches Neben-Gig-Geld hinzu. Vielleicht babysitten Sie sporadisch oder haben ein Blog, mit dem Sie Werbeeinnahmen erzielen, oder Sie unterrichten wöchentlich einen Fitnesskurs. Unabhängig davon, welches zusätzliche Einkommen Sie verdienen, fügen Sie es Ihrem monatlichen Gehalt zum Mitnehmen hinzu.

3. Verfolgen Sie, wo Sie Ihr Geld ausgeben

Zeit, Detektiv mit Ihren eigenen Finanzen zu spielen. Um ein vollständiges Bild Ihrer Ausgabegewohnheiten zu erhalten, müssen Sie einige finanzielle Forensiken an sich selbst durchführen. Wenn es überwältigend erscheint, beschränken Sie sich auf die Ausgaben eines Monats.

Ziehen Sie Ihre Kreditkartenabrechnungen, Wohnungs- und Stromrechnungen, Kontoauszüge einschließlich Geldautomatenabhebungen und alle elektronischen Zahlungsaufzeichnungen wie Venmo oder PayPal heraus. Öffnen Sie entweder eine Tabelle oder holen Sie altmodisches Papier und Stift heraus – es ist Zeit, Ihre Ausgaben zu summieren.

Es ist hilfreich zu kategorisieren, während Sie Ihre Ausgaben analysieren. Beispielsweise können Sie Einkäufe als Bedürfnisse, Wünsche oder Ersparnisse / Schulden kennzeichnen. Oder Sie können detaillierter werden und Kategorien wie Unterhaltung, Lebensmittelkosten, Reisen und Transport hinzufügen. Es liegt an Ihnen, wie viel Unkraut Sie bekommen möchten.

Nachdem Sie die Ausgaben an einem Ort zusammengefasst haben, addieren Sie jede Kategorie, um zu sehen, wohin der Großteil Ihres Geldes fließt. Sie könnten überrascht sein, wie viel Sie auswärts essen. Oder wie hoch der Prozentsatz Ihrer Wohnkosten im Vergleich zu Ihrem Einkommen ist.

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4. Haben Sie einen Plan – jeden Plan

Jetzt, da Sie wissen, wie viel Sie verdienen und wie viel Sie ausgeben, ist es Zeit, einen Plan zu erstellen. Die besten Finanzpläne richten Ihre Priorität (Geldmanagement-Tipp Nr. 1) nach Ihren Ausgabegewohnheiten aus .

Angenommen, Sie sind ein Fitnessfan. Als Sie Ihre Ausgaben zusammengerechnet haben, haben Sie festgestellt, dass Sie in einem durchschnittlichen Monat Geld für eine Mitgliedschaft im Fitnessstudio, eine Yoga-Klassenkarte und neue Sportausrüstung ausgeben. Wenn Ihnen das wichtig ist, müssen Sie es nicht ausschneiden. Um jedoch die von Ihnen festgelegte Priorität zu erreichen – sagen wir, es handelt sich um einen Notfallfonds – müssen Sie die Ausgaben an anderer Stelle senken. Das kann bedeuten, dass Sie in einem Discounter einkaufen oder Ihr Mittagessen in braunen Beuteln verpacken, anstatt mit Ihren Kollegen etwas zum Mitnehmen zu bestellen.

Um Ihr finanzielles Ziel zu erreichen, richten Sie möglicherweise eine automatische Einzahlung auf ein spezielles Sparkonto für „Notfallfonds“ ein . Wenn Ihr Gehaltsscheck eingezahlt ist, verschwindet dieses Geld, bevor Sie es als Taschengeld zählen können.

Ob Sie für ein Budgetprogramm wie YNAB bezahlen oder eine einfache Excel-Tabelle bevorzugen, liegt ganz bei Ihnen. Dies bringt uns zu Geldmanagement-Tipp Nr. 5…

5. Halten Sie sich an den Plan 

Wenn Sie einen Plan ausgewählt haben, probieren Sie ihn mindestens einen Monat lang aus. Sie brauchen so lange, um zu sehen, ob es für Sie funktioniert. Alles andere, und Sie werden nicht den Vorteil sehen, Ihre Finanzen im Auge zu behalten.

So ein Budget finden Sie versuchen wollen, beginnen und mit ihm bleiben. So einfach ist das. Wenn Sie möchten, empfiehlt Washington, dass Sie sich mit visuellen Darstellungen Ihrer Ziele umgeben. Wenn Sie also für Ihre nächste internationale Reise sparen, können Sie Bilder Ihrer Traumreise erstellen, um Ihr Ziel im Gedächtnis zu behalten.

6. Erwarten Sie Notfälle

Unabhängig von Ihrer Priorität möchten Sie über leicht zugängliche liquide Mittel verfügen.

Vielleicht konzentrieren Sie sich darauf, Ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen, und Sie sind nicht daran interessiert, einen kräftigen  Notfallfonds aufzubauen . Das ist in Ordnung, Sie müssen nicht unbedingt sechs Monate an Kosten sparen. Aber Sie sollten für mindestens drei sparen.

Sie wissen nie, was passieren könnte. Sie oder ein Partner könnten einen Job verlieren oder einen medizinischen Notfall oder eine beliebige Anzahl von Umständen haben. Ob Sie es mögen oder nicht, das Leben passiert.

Wenn Sie Geld haben, um Probleme zu lösen, fühlen Sie sich sicherer und etwas besser vorbereitet. Die meisten Notfälle verursachen so viel Stress wie es ist. Nehmen Sie ein Element der Sorge mit einem finanziellen Polster weg.

Wie Sie Geld für Notfälle weglegen, liegt bei Ihnen. Vielleicht leiten Sie Ihr gesamtes Nebengig-Geld auf ein Konto, das Sie nur im absoluten Notfall berühren. Oder hier geht jeder Geburtstag oder jedes Geschenkgeld hin. Es könnte so einfach sein wie eine kleine monatliche automatische Einzahlung. Es liegt an dir.

7. Früh und häufig speichern

Diese Regel gilt unabhängig von Ihrer aktuellen Priorität. Je früher Sie sparen, desto eher können Sie Interesse wecken. Sie benötigen nicht einmal ein Anlagekonto, um Zinsen zu verdienen. Die meisten der besten Sparkonten generieren Zinsen, und diese Konten sind FDIC-versichert. Das heißt, Sie haben nicht das Risiko, Ihr Geld zu verlieren, wie bei einem Brokerage-Konto.

Diese Regel gilt auch für den Ruhestand. Je früher Sie anfangen, Geld in eine IRA oder 401 (k) zu stecken, desto besser. Auch wenn Sie Jahre vor Ihrer Pensionierung stehen, müssen Sie die Zukunft berücksichtigen. Ihr Geld wird am meisten wachsen, wenn Sie so schnell wie möglich anfangen.

8. Nutzen Sie das kostenlose Geld

Sie möchten nicht übersehen, welche Assets Ihnen zur Verfügung stehen. Wenn Ihr Arbeitgeber 401 (k) Matching anbietet , sollten Sie die Leistung unbedingt nutzen. Es ist freies Geld.

Ein weiterer Ort, um zu suchen, ist Ihre Krankenversicherung. Bezahlen Sie für Brillen oder Kontakt aus eigener Tasche, wenn ein Teil dieser Kosten durch Ihren Plan gedeckt ist? Vielleicht bietet Ihr Job eine ermäßigte Mitgliedschaft im Fitnessstudio. Nutzen Sie alle Vorteile, die Ihr Job bietet. Sie könnten ernsthaftes Geld sparen.

9. Sehen Sie sich Ihre Schulden noch einmal an

Sehen Sie sich Ihre Gesamtverschuldung an (Geldmanagement-Tipp Nr. 2). Gibt es etwas, das Sie zu einem niedrigeren Zinssatz refinanzieren können? Vielleicht wird ein Guthaben auf eine Kreditkarte mit niedrigeren Zinsen übertragen. Oder es konsolidiert Studentendarlehen. Es lohnt sich, Ihre Schulden mit einem feinen Zahnkamm zu durchkämmen, um zu sehen, ob Sie einen Weg finden, um zu sparen.